Quelles sont les assurances pour déménager en toute tranquillité ?
Lors d'un déménagement, toutes nos possessions sont déplacées d'un logement à un autre en se retrouvant accumulées dans un seul véhicule. Même si le plus souvent tout se passe bien, il vaut mieux se montrer prudent et se préparer à toutes les éventualités.
1. Pourquoi souscrire à une assurance déménagement ?
Contrairement à ce que l'on peut croire, les polices d'assurance classiques et la multirisque habitation ne couvrent pas les biens en transit ou manipulés par des déménageurs. C'est pour cette raison que l'assurance déménagement est nécessaire. Celle-ci propose une couverture pour le transport et l'acheminement de vos biens que ce soit dans le cadre d'un déménagement personnel ou professionnel.
Mais alors, quelle assurance choisir pour son déménagement ? Sachez déjà que ça ne sera pas les mêmes si vous faites appel à un déménageur professionnel ou si vous déménagez par vos propres moyens. Pour vous simplifier la vie, nous avons réuni pour vous tous les contrats qui pourront vous couvrir en cas de problèmes ou de dégâts.
2. À quelle(s) assurance(s) souscrire lorsqu'on passe par un professionnel du déménagement ?
Si vous avez fait le choix de passer par une entreprise de déménagement, cette dernière doit obligatoirement vous remettre un devis, une lettre de voiture (ou contrat de transport de marchandises) ainsi qu'une déclaration de valeur. C'est dans ces 3 documents que vous trouverez tous les détails concernant les assurances liées à cette mission.
Le devis ainsi que la déclaration de valeur font office de contrat et c'est à eux qu'il faudra se référer en cas de problème. Le premier contient en effet toutes les conditions générales de vente, qui vous informent des garanties (et leur tarif) proposées.
En cas de besoin, vous pourrez retrouver le montant maximal de la garantie en fonction du volume transporté au recto de la lettre de voiture. En cas de dégâts, l'indemnisation ne se fera que dans la limite de ce montant.
2. a. La Responsabilité Civile Professionnelle – RC Pro
Tout déménageur professionnel se doit de souscrire à cette assurance contractuelle de base qui couvre les biens transportés. Elle apporte une garantie minimum obligatoire pour les dommages dont il pourrait être responsable. Cela inclut la manutention depuis votre adresse de départ jusqu'au camion, le transport jusqu'au nouveau logement et la manutention pour décharger à la nouvelle adresse.
Si votre formule inclut de démontage et remontage des meubles et/ou la mise sous carton et le déballage, l'assurance déménagement les inclut.
Attention, cette assurance ne couvre pas les risques causés par des tiers, notamment les accidents de la route non responsable.
2. b. L'assurance initiale sur les biens
L'assurance basique de la société de déménagement se base sur le volume de vos biens, estimant une valeur globale. Elle peut suffire si vous n'avez pas d'équipements particulièrement fragiles ou précieux.
Si vous avez le moindre doute sur le plafond de cette garantie, vérifiez le montant avec votre déménageur.
2. c. L'assurance ad-valorem
L'assurance ad-valorem permet de déplafonner le montant forfaitaire qui a été attribué à vos biens. Elle est calculée en fonction de la valeur réelle de vos biens et non de leur volume. Elle est indispensable si vous avez des objets fragiles et/ou précieux. Pour que le prix soit juste, vous devez donner une estimation la plus précise possible mais surtout avoir des factures à présenter en cas de sinistre.
2. d. Les exclusions
Même si selon la loi, la responsabilité du déménageur concerne vos biens transportés, il existe tout de même trois conditions pour lesquelles vos possessions ne sont pas couvertes par cette assurance déménagement :
- le vice propre du bien : un meuble trop fragile par exemple ;
- la faute du client : vous n'avez pas suffisamment protégé vos biens (d'où l'intérêt de prendre l'option de l'emballage par le déménageur) ;
- le cas de force majeure : accident de la route, braquage du véhicule…
3. À quelle(s) assurance(s) souscrire lorsqu'on déménage seul ?
Si vous ne passez pas par une entreprise de déménagement et choisissez de déménager par vos propres moyens, vous devez couvrir tous les incidents qui peuvent arriver à vous-même ou aux amis qui vous aident ainsi qu'à vos biens, au véhicule utilisé, et aux deux lieux concernés.
Contactez votre compagnie d'assurance pour vérifier ce qui est déjà couvert par les contrats que vous avez déjà et ce qui ne l'est pas pour connaître ce qui doit faire l'objet d'un nouveau contrat temporaire.
3. a. La responsabilité civile
Il faut vous prémunir de tout risque pour vous et pour les personnes qui viennent vous prêter main-forte le jour j. Vérifiez bien que votre assurance est à jour et que celles de vos proches le sont également. Elle couvrira les dommages corporels éventuels et les dégradations de biens au moment de leur manipulation.
3. b. L'assurance multirisque habitation
Si vous bénéficiez d'un contrat multirisque habitation (MRH) qui couvre vos biens, vérifiez-en les conditions car certains d'entre eux proposent de les garantir durant un déménagement. Si cela ne figure pas dans les conditions, n'hésitez pas à demander à votre compagnie d'assurance si cette option est possible.
Mais si cela fait bien partie de votre assurance habitation, il vous suffit de signaler à votre assureur la date de votre déménagement, avec les adresses de départ et d'arrivée. Sans oublier de lui demander si cela doit faire l'objet d'une confirmation écrite par mail ou par lettre recommandée avec accusé de réception.
C'est avec lui aussi que vous devez décider s'il vous faut une extension de garantie à ce contrat. Si vous avez peu de risque, que vous déménagez peu de choses à une distance réduite, ce ne sera peut-être pas le cas, mais, dès qu'il y a de la route et un volume important, un supplément vous sera demandé.
3. c. L'assurance du véhicule de location
Le loueur du camion est tenu d'assurer son véhicule, mais uniquement pour la responsabilité civile qui couvre les torts causés à autrui, c'est une assurance au tiers. Il assure généralement les dommages matériels, le vol et l'incendie, mais le dédommagement ne sera pas à la hauteur de la valeur de vos biens.
Nous vous conseillons de souscrire une assurance de votre côté pour combler cette valeur.
Vous l'aurez compris, pour vous permettre de vous protéger au mieux, les professionnels disposent de garanties adaptées à chaque contrat avec parfois, des possibilités d'évolution. Veillez tout de même à vérifier la responsabilité du déménageur en cas de problème pour éviter toute surprise le jour j. Il vous faudra aussi analyser les contrats qui vous seront le plus profitables, sans oublier de bien noter les montants des franchises.
Pour déménager en toute sérénité, cela commence par être parfaitement en règle, en ayant la (ou les) bonne couverture lors de votre déménagement. N'hésitez pas à jeter un œil à votre assurance habitation et à faire une extension de garantie si c'est nécessaire. Même si cela à un coût, il vaut mieux être bien couvert pour obtenir une l'indemnisation attendue.
